Une assurance-vie abordable en Nouvelle-Écosse? Oui, s'il vous plaît!
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L'âge | Femme | Homme |
|---|---|---|
30 | 20,68 $ | 29,67 $ |
35 | 22,93 $ | 31,29 $ |
40 | 33,27 $ | 44,96 $ |
45 | 51,25 $ | 71,49 $ |
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Quel est le coût d'une assurance vie en Nouvelle-Écosse?
L'assurance vie en Nouvelle-Écosse coûte généralement entre 15 et 100 $ par mois, en fonction de l'âge, du tabagisme, du sexe, du type de police, des antécédents médicaux, etc.
Les hommes, les fumeurs, les personnes souffrant de maladies préexistantes, les Néo-Écossais plus âgés et ceux qui souscrivent des polices entières ou universelles paieront probablement plus cher. Dans certains cas, les primes peuvent parfois atteindre des centaines de dollars par mois.
Quelles sont les meilleures compagnies d'assurance vie en Nouvelle-Écosse?
Meilleure pour | Entreprise |
|---|---|
Clients existants | Banque Scotia |
Assurance vie temporaire | AssureMoi |
Assurance vie avec valeur de rachat | Sun Life |
Membres des coopératives de crédit | Cumis |
Assurance vie permanente | Manuvie |
Personnes âgées et avec conditions préexistantes | Plan de protection du Canada |
Police d'échelonnement | Wawanesa |
Fumeurs | iA Groupe financier |
Membres de la CAA | Assurance CAA |
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Pourquoi notre assurance vie est-elle plus abordable que celle de nos concurrents en Nouvelle-Écosse?
En général, près de 40 % du taux d'une police sert à couvrir les frais de distribution et de souscription.
Nous avons supprimé les formalités administratives supplémentaires et nous misons sur la technologie pour vous aider à économiser.
Vous bénéficierez toujours d'une assurance vie de qualité, entièrement souscrite, mais à un prix plus abordable.
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L'assurance vie en Nouvelle-Écosse, en un coup d'œil
52 fournisseurs d'assurance vie
Les familles néo-écossaises ont le choix, avec plus de 50 fournisseurs différents.1
Les prix de l'immobilier ont augmenté de 20 %
Le coût du logement augmente en Nouvelle-Écosse, ce qui fait de l'assurance vie un choix de plus en plus important.2
L'âge médian des assurés est de 45 ans
L'âge médian est plus élevé; par exemple, l'âge médian est de 38 ans au Manitoba, en Saskatchewan et en Alberta.3
740 000 Néo-Écossais sont assurés
Les habitants de la Nouvelle-Écosse disposent en moyenne d'une couverture de 346 000 $.3
Les taux d'assurance vie ont baissé de 40 %.
Au cours des cinq dernières années, les taux d'assurance vie en Nouvelle-Écosse ont diminué de près de la moitié.4
360 millions de dollars de prestations d'assurance vie
Pour les titulaires de polices d'assurance vie en Nouvelle-Écosse en 2021.5
1 Selon le ministère des Finances et le Conseil du Trésor de la Nouvelle-Écosse
2 Le Conseil canadien de l'immobilier, l'Association des agents immobiliers de la Nouvelle-Écosse.
3 Faits sur les assurances de personnes au Canada, édition 2022
4 Solutions Financial, Nouvelle-Écosse Assurance-vie - Cotes
5 Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes, Faits et chiffres par province, édition 2021
Comment fonctionne l'assurance vie en Nouvelle-Écosse?
1. Déterminez le type d'assurance vie dont vous avez besoin
Vous êtes confronté à des risques temporaires, comme des enfants mineurs financièrement dépendants ou des emprunts importants tels qu'un prêt hypothécaire? Vous avez probablement besoin d'une assurance vie temporaire. Êtes-vous confronté à des risques permanents, comme des personnes à charge permanentes ou des besoins complexes en matière de planification successorale? Vous avez probablement besoin d'une assurance vie permanente, comme une assurance vie entière ou universelle. Pour en avoir le cœur net, adressez-vous à un professionnel de la finance agréé.
2. Faites de la recherche au sujet des fournisseurs d'assurance en Nouvelle-Écosse
Recherchez des compagnies d'assurance réputées opérant en Nouvelle-Écosse. Lisez les commentaires en ligne et renseignez-vous sur leur réputation et leur stabilité financière. Vous pouvez faire appel à un courtier ou effectuer vos propres recherches.
3. Comparez les différentes polices d'assurance vie et leurs options de couverture
Après avoir établi votre liste de compagnies d'assurance vie, vérifiez si elles proposent les montants et les durées de couverture que vous souhaitez. Vérifiez s'ils proposent des options supplémentaires ou des avenants dont vous avez besoin.
4. Déterminez le montant de la couverture d'assurance vie dont vous avez besoin
Avez-vous besoin d'une couverture de 100 000 $ ou d'un million de dollars? De combien d'argent votre famille aurait-elle besoin si vous décédiez? Vous pouvez calculer approximativement entre 7 et 10 fois votre revenu annuel, mais utilisez un calculateur en ligne sophistiquée ou demandez à un professionnel de la finance de vérifier.
5. Remplissez un formulaire de demande auprès de la compagnie d'assurance de votre choix
Remplissez un formulaire de demande, soit en ligne, soit par l'intermédiaire d'un agent. Fournissez des informations personnelles exactes, notamment votre nom, vos coordonnées, votre date de naissance et des informations pertinentes sur votre mode de vie ou votre état de santé.
6. Fournissez toute documentation ou information médicale nécessaire, le cas échéant
Certaines polices d'assurance peuvent exiger des dossiers médicaux, un examen médical ou des réponses à des questions relatives à la santé. Vous devrez également préparer tous les documents nécessaires, tels qu'une pièce d'identité, une vérification des revenus ou des informations sur le bénéficiaire.
7. Attendez la décision et le taux définitif
La compagnie d'assurance examinera votre demande, évaluera vos risques de santé et déterminera la prime en fonction de facteurs tels que l'âge, l'état de santé, le mode de vie et le montant de la couverture souhaitée. Votre demande peut être approuvée, faire l'objet d'une demande d'informations complémentaires ou être refusée.
8. Examinez et signez la police une fois qu'elle est approuvée
Une fois votre demande approuvée, lisez attentivement les conditions générales de votre contrat avant de le signer. Comprenez les détails de la couverture, le calendrier de paiement des primes, les bénéficiaires et toutes les exclusions ou limitations mentionnées.
FAQ : Assurance vie Nouvelle-Écosse
L'assurance vie vaut la peine d'être souscrite en Nouvelle-Écosse en raison de la garantie de sécurité financière qu'elle vous offre, à vous et à votre famille. Si vous avez quelqu'un qui compte sur vous financièrement, une forme d'assurance vie est certainement utile.
Pourquoi? Si vous décédez, les personnes à votre charge pourraient avoir besoin d'aide pour payer les frais de subsistance, l'hypothèque, les prêts, les frais d'études ou les frais funéraires. Vous pouvez examiner les options d'assurance vie qui correspondent à vos besoins et trouver une couverture abordable.
L'assurance vie hypothécaire n'est pas obligatoire en Nouvelle-Écosse. Attention : l'assurance vie hypothécaire a tendance à offrir moins d'avantages à votre famille que l'assurance vie temporaire.
Le paiement de votre police d'assurance vie hypothécaire est versé à votre banque ou au prêteur hypothécaire, et non à vos bénéficiaires! Une police d'assurance temporaire qui couvre la valeur de votre prêt hypothécaire vous aidera, vous et vos proches, à vous sentir financièrement en sécurité (tout en respectant votre budget!).
L'assurance vie peut couvrir le suicide en Nouvelle-Écosse, mais cela dépend fortement de la clause relative au suicide contenue dans la police. Très souvent, les polices comportent une clause stipulant que si le titulaire meurt par suicide dans les deux ans suivant l'émission de la police, celle-ci devient nulle. Dans ce cas, les bénéficiaires n'obtiendront qu'un remboursement des primes versées au titre de la police.
Après deux ans, la police d'assurance vie sera valide. En général, si vous avez des antécédents de maladie mentale, la clause relative au suicide ne sera pas différente de celle d'une autre personne. Cependant, chaque fournisseur d'assurance vie ayant des stipulations différentes, il convient de comparer les polices avant d'en souscrire une.
En savoir plus sur l'assurance vie dans les autres provinces canadiennes
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