Enfin une assurance vie temporaire abordable pour tous les Canadiens

À la fin de l'assurance vie temporaire, votre police expirera. À ce stade, vous n'aurez plus de couverture et vos bénéficiaires ne recevront pas de paiement si vous deviez décéder. Il est important de noter que vous avez des options à la fin de votre police. Vous pourriez être en mesure de renouveler votre police ou de la convertir en une police d'assurance vie permanente, selon les modalités de votre police.

Les polices de durée déterminée prennent fin à la fin de la période — donc quel que soit votre âge d'ici là! Par exemple : si vous avez 32 ans lorsque vous présentez une demande d'assurance de 30 ans, elle expirera lorsque vous aurez 62 ans.

Chez AssureMoi, la protection pour une durée déterminée peut être offerte jusqu'à l'âge de 85 ans, et les durées de durée disponibles sont de 10, 15, 20, 25 et 30 ans. Donc, l'âge le plus âgé pour présenter une demande (avec une durée minimale de police) est de 75 ans.

L'assurance vie temporaire couvre les décès accidentels ainsi que d'autres causes de décès. Mais il y a deux mises en garde importantes à ce sujet. Premièrement, la plupart des polices d'assurance vie ont une période de contestation de deux ans, au cours de laquelle le suicide est exclu de la couverture. Cela peut aussi être appelé une « clause de suicide ».

Deuxièmement, chaque entreprise a une approche différente à cet égard. La majorité aura une période de contestabilité et une clause de suicide mentionnées ci-dessus. Mais il peut y avoir d'autres particularités dans votre police. Assurez-vous de lire attentivement votre police avant de signer pour éviter tout malentendu!

Vous devrez peut-être passer un examen médical pour obtenir une assurance vie temporaire, mais c'est moins probable si vous êtes d'un état de santé moyen et que vous avez moins de 40 ans. L'examen médical est plutôt comme un examen pour voir à quel point vous êtes en bonne santé. Les compagnies d'assurance veulent connaître ces informations afin de déterminer le coût de votre police et s'il y a des risques.

Cependant, tout le monde n'a pas besoin d'un examen médical. Cela dépend de la compagnie d'assurance, de votre âge et du montant de couverture que vous recherchez. Certaines entreprises offrent des polices d'assurance vie à emission garantie, mais elles peuvent être plus chères ou avoir moins de couverture.

La durée de votre assurance vie temporaire devrait correspondre approximativement à la durée de vos engagements financiers. Voici quelques règles empiriques générales sur la façon dont cela se répartit pour les durées de mandat les plus courantes :

• Police à terme de 1 à 9 ans : une police à court terme d'une durée de moins de 10 ans peut convenir si vous avez un besoin temporaire de couverture, comme la couverture d'un prêt ou d'une hypothèque ou s'occuper de vos enfants jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge adulte.
  
• Police à durée de 10 ans : ce type de police est souvent choisi par les personnes qui ont de jeunes enfants ou une hypothèque qu'elles veulent rembourser dans 10 ans. C'est aussi une bonne option pour les personnes qui veulent obtenir des primes moins élevées alors qu'elles sont encore jeunes et en bonne santé.
  
• Une assurance vie temporaire de 20 ans : ce type de police est souvent choisi par les personnes qui ont de jeunes enfants et qui veulent offrir une protection financière jusqu'à ce qu'elles soient assez âgées pour subvenir à leurs besoins. C'est aussi une bonne option pour les personnes qui veulent rembourser leurs dettes hypothécaires ou autres dans ce délai.
  
• Police de 30 ans : ce type de police est souvent choisi par les personnes qui veulent assurer une sécurité financière à long terme à leur famille, comme couvrir les dépenses collégiales de leurs enfants ou compléter leur revenu de retraite. C'est aussi une bonne option pour les personnes qui veulent obtenir de faibles primes plus longtemps.

L'assurance vie temporaire présente certains inconvénients, mais cela dépendra de vos besoins financiers personnels. L'un des « inconvénients » est qu'une fois la durée de la police terminée, vous n'avez plus de couverture. Cela signifie que si vous survivez à la fin de la période, vous ne recevrez aucun paiement ou avantage. Mais prenez note : l'assurance vie temporaire est la mieux adaptée pour couvrir les besoins financiers temporaires, comme un prêt hypothécaire ou pendant que vos enfants grandissent.

Si vous devez renouveler votre police d'assurance temporaire, c'est certainement possible, mais les primes d'assurance vie temporaire peuvent augmenter parce que si vous êtes plus âgé.

Malgré ces inconvénients, l'assurance vie temporaire est généralement plus abordable et plus simple, offrant une protection précieuse à votre famille pendant une période donnée.

L'assurance vie temporaire ne couvre généralement pas quelques situations et événements particuliers. Voici quelques exclusions courantes dans les polices d'assurance vie temporaire (mais elles varient d'une entreprise à l'autre) :

1. Suicide : La plupart des polices prévoient une exclusion du suicide au cours des deux premières années de couverture.
   
2. Activités à haut risque : Participation à des activités à risque élevé comme les sports extrêmes ou les professions dangereuses entraînent des exclusions de couverture ou des primes plus élevées.
   
3. Guerre ou actes de terrorisme : Certaines polices peuvent exclure les décès causés directement par la guerre ou les actes de terrorisme.
   
4. Fausse déclaration : Fournir de faux renseignements au cours du processus de demande peut entraîner le refus de réclamations ou l'annulation de la police.
   

Assurez-vous d'examiner attentivement les modalités et conditions de votre police pour comprendre les exclusions qui pourraient s'appliquer avant de la signer!

Il y a quelques souscrits d'assurance vie temporaire et des ajouts qui sont relativement courants dans l'industrie au Canada. Voici un bref aperçu des plus populaires :

• Police à durée de 1 à 9 ans : une police à court terme d'une durée de moins de 10 ans peut convenir si vous avez un besoin temporaire de couverture, comme la couverture d'un prêt ou d'une hypothèque ou s'occuper de vos enfants jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge adulte.
  
• Police à durée de 10 ans : ce type de police est souvent choisi par les personnes qui ont de jeunes enfants ou une hypothèque qu'elles veulent rembourser dans 10 ans. C'est aussi une bonne option pour les personnes qui veulent obtenir des primes moins élevées alors qu'elles sont encore jeunes et en bonne santé.
  
• Une assurance vie temporaire de 20 ans : ce type de police est souvent choisi par les personnes qui ont de jeunes enfants et qui veulent offrir une protection financière jusqu'à ce qu'elles soient assez âgées pour subvenir à leurs besoins. C'est aussi une bonne option pour les personnes qui veulent rembourser leurs dettes hypothécaires ou autres dans ce délai.
  
• Une police d'assurance vie de 30 ans : ce type de police est souvent choisi par les personnes qui veulent assurer une sécurité financière à long terme à leur famille, comme couvrir les dépenses collégiales de leurs enfants ou compléter leur revenu de retraite. C'est aussi une bonne option pour les personnes qui veulent obtenir de faibles primes plus longtemps.

Non, il n'y a pas valeur en espèces associés aux polices d'assurance vie temporaire. Une fois la police expirée, la couverture prend fin. Et si vous ne décédez pas avant l'expiration de votre police, vous ou vos bénéficiaires ne recevez pas non plus de paiement (prestation de décès) et vous ne récupérerez aucune de vos primes.

L'assurance vie temporaire en vaut habituellement la peine pour la plupart des familles canadiennes. Le principal avantage de l'assurance vie temporaire est qu'elle offre une couverture simple et abordable pour une période précise, comme 10, 20 ou 30 ans.

Cela en fait un choix populaire pour ceux qui veulent assurer la sécurité financière de leurs personnes à charge, rembourser leurs dettes ou couvrir des dépenses futures comme la garde d'enfants ou les frais de scolarité. Cependant, il est important de tenir compte de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers avant de décider si l'assurance vie temporaire vous convient.

Contrairement à l'assurance à vie entière ou l'assurance vie universelle, l'assurance vie temporaire n'a pas de valeur monétaire. À la fin de votre police, ou si vous annulez votre police avant la fin de votre terme, il n'y a aucun remboursement.

Cela semble être une mauvaise affaire? Pensez-y de cette façon : les modalités sont comme l'assurance automobile ou l'assurance habitation. Si vous ne faites pas de réclamation sur votre assurance automobile, vous ne récupérez pas votre argent. Même chose pour l'assurance vie temporaire.

Les taux d'assurance vie varient habituellement entre les hommes et les femmes pour plusieurs raisons. Un facteur important est la différence d'espérance de vie. En moyenne, les femmes ont tendance à vivre plus longtemps que les hommes, ce qui signifie qu'elles peuvent payer des primes pendant une période plus longue. Un autre facteur est que les femmes ont souvent des taux de mortalité inférieurs à ceux des hommes pour certains problèmes de santé. Ce risque moins élevé de mortalité peut entraîner une baisse des taux d'assurance pour les femmes.

Bien qu'il s'agisse certainement de généralisations excessives sur l'espérance de vie pour chaque sexe, les compagnies d'assurance vie utilisent ce type de données pour calculer le risque de couvrir un demandeur.

L'essentiel? Il est important de se rappeler que les circonstances individuelles, votre âge, votre santé et vos choix de style de vie, jouent également un rôle dans la détermination des taux d'assurance vie. Il ne s'agit donc pas seulement d'une question de sexe, mais d'une combinaison de facteurs.

Les polices d'assurance vie temporaire d'AssureMoi sont vendues par AssureMoi, une agence d'assurance vie agréée, et sont souscrites par la Compagnie d’assurance-vie Première du Canada, une compagnie d'assurance cotée A par AM Best. Securian Canada est le nom de marque utilisé par la Compagnie d’assurance-vie Première du Canada.

Il n'est pas nécessaire d'être Canadien ou résident canadien pour souscrire une police d'assurance vie temporaire. Notez toutefois qu'il est plus rare de trouver une compagnie qui accepte de vous couvrir dans ce cas. Si vous trouvez une compagnie qui offre une couverture aux non-Canadiens et aux non-résidents, il y a de fortes chances que les montants de couverture soient plus limités.

Pour l'assurance vie temporaire d'AssureMoi, vous devez être Canadien ou résident du Canada. Vous devez également être résident canadien au moment de la souscription, le contrat devant être signé au Canada et ne pouvant être signé à l'étranger.

AssureMoi est l'administrateur des produits d'assurance, qui sont souscris par Compagnie d’assurance-vie Première du Canada, une compagnie d'assurance cotée A par AM Best. Securian Canada est le nom de marque utilisé par la Compagnie d’assurance-vie Première du Canada et la Compagnie d’assurance générale Première du Canada pour faire des affaires au Canada.

La bonne nouvelle, c'est que parce que nous avons automatisé les opérations, éliminé les intermédiaires et réduit les exigences de souscription (comme les examens médicaux), nous sommes en mesure de vous transmettre les économies tout en offrant la même qualité de couverture.