Une assurance vie abordable pour les résidents de la Colombie-Britannique

Vous pouvez obtenir une assurance vie, en Colombie-Britannique, en suivant les étapes recommandées ci-dessous :

1. Déterminez vos besoins en matière d'assurance (quel est le montant de l'assurance dont vous avez besoin et pour quelle durée? Avez-vous besoin d'autres types d'assurance, tels qu'une assurance invalidité ou une d'assurance médicale?)
2. Prouvez aux compagnies d'assurance que vous êtes en bonne santé. Cela peut prendre la forme d'un simple questionnaire ou, dans certains cas, d'un examen médical.
3. Répondez honnêtement à toutes les questions, car si vous ne le faites pas, votre contrat pourrait être annulé et votre famille se retrouverait sans couverture.
4. Consultez les différents assureurs pour obtenir des soumissions d'assurance vie et trouvez la meilleure offre - assurez-vous d'examiner les montants de couverture, leur durée et les conditions (comme les avenants, par exemple).
5. Lisez attentivement les polices d'assurances pour comprendre ce qu'elles couvrent et ce qu'elles ne couvrent pas avant de les signer.

Vous devez souscrire une assurance vie à l'âge où vous en avez besoin ou à l'âge où vous pensez en avoir besoin. Par exemple, si votre situation familiale a changé (vous êtes peut-être sur le point d'avoir un enfant), vous devez souscrire une assurance vie maintenant. Cela vous permettra de garantir les revenus de votre famille s'il vous arrivait un malheur.

Plus vous êtes jeune, moins vos primes mensuelles seront élevées. De plus, vous n'aurez peut-être pas besoin de passer un examen médical. En revanche, avec l'âge, vous risquez davantage de développer une pathologie, ce qui entraînera une augmentation de vos primes d'assurance vie.

En Colombie-Britannique, il est illégal de vendre son assurance vie à un tiers. Cette législation a été mise en place pour empêcher les gens d'exploiter ceux qui sont dans le besoin ou qui ne sont pas bien informés au sujet de leur police d'assurance.

Si vous ne pouvez plus payer vos primes d'assurance vie, vous avez d'autres possibilités. Vous pouvez par exemple négocier un report de paiement ou résilier la police si les conditions le permettent. Consultez les services de planification financière ou adressez-vous à l'un de nos conseillers pour en savoir plus sur les possibilités qui s'offrent à vous.

En Colombie-Britannique et dans le reste du Canada, les sommes versées au titre de l'assurance (capital décès) ne sont pas imposables, quel que soit le montant de la police.

Dans certaines situations, le capital décès est imposable. En voici quelques exemples :

• Lorsque vous ne désignez pas de bénéficiaire,
• Lorsque vous avez une police d'assurance vie permanente avec une valeur de rachat,
• Lorsque votre police permanente est utilisée comme garantie d'un prêt,
• Lorsque vous vendez votre police permanente alors que vous êtes encore en vie.

Vous pouvez retrouver une police d'assurance vie en Colombie-Britannique en soumettant une demande à l'Ombudsman des assurances de personnes (OAP).

Voici comment cela fonctionne :

• Si vous ne pouvez pas trouver la police vous-même, vous avez besoin de preuves de son existence.
• La personne doit être décédée depuis trois mois à deux ans.
  Vous pouvez soumettre une demande à l'OAP qui, si elle est approuvée, demandera à ses entreprises membres d'effectuer des recherches dans leurs polices.
• 99 % des compagnies d'assurance vie canadiennes sont membres de l'OAP, mais si votre police perdue est souscrite auprès d'une compagnie non membre, l'OAP ne peut pas la retrouver.
• Si la police fait partie d'une police collective ou d'une assurance vie contributive (par exemple, une assurance vie d'employé) et que l'OAP ne peut pas la trouver, contactez l'ancien employeur de la personne assurée.

En Colombie-Britannique, l'assurance vie fonctionne sur la base d'un accord entre vous (le titulaire de la police) et un assureur. En échange du paiement de primes mensuelles, l'assureur verse à vos bénéficiaires le capital-décès de votre assurance.

D'autres conseils rapides sur le fonctionnement de l'assurance vie :

• Une règle simple pour déterminer le montant de la couverture d'assurance à souscrire est de multiplier par 10 le revenu annuel du preneur d'assurance : 10 fois le revenu annuel du preneur d'assurance (cette règle ne s'applique pas à tout le monde, mais c'est un bon point de départ).
• Faites en sorte que l'argent de votre assurance vie soit versé aux personnes à votre charge en les désignant comme bénéficiaires dans votre contrat.
• Si vous décédez, vos bénéficiaires devront introduire une demande dans la période d'indemnisation pour recevoir le capital décès. Cette période vous indique le délai dont vous disposez pour introduire une demande.
• Vos bénéficiaires peuvent utiliser le capital décès pour tout ce dont ils ont besoin. Il n'y a pas de « dépenses admissibles » qui limitent la façon dont ils peuvent utiliser le capital-décès.
  Vous pouvez bénéficier d'une assurance vie facultative par l'intermédiaire de votre employeur s'il la propose. Mais cette couverture prend fin si vous quittez votre emploi. Les assurances vie facultatives ne remplacent pas une assurance vie personnelle.

En Colombie-Britannique, une assurance vie individuelle couvre le décès du titulaire de la police, par exemple en cas de maladie ou de décès accidentel. Les détails seront précisés dans votre police, y compris les éventuelles exceptions.

Vos bénéficiaires recevront un montant forfaitaire exonéré d'impôt qu'ils pourront utiliser pour tout ce qu'ils souhaitent, qu'il s'agisse du remboursement d'un prêt hypothécaire, des frais de scolarité, de l'éducation des enfants ou d'autres choses encore.

Avec AssureMoi, vous pouvez bénéficier d'une assurance vie jusqu'à l'âge de 85 ans, à condition de souscrire votre assurance temporaire avant l'âge de 75 ans.

Oui, il y a deux façons d'obtenir une assurance vie sans examen médical en Colombie-Britannique :

1. Vous êtes relativement jeune et en bonne santé (selon l'assureur) et vous n'avez peut-être pas besoin d'un examen médical pour une police temporaire.
2. Vous pouvez demander une assurance vie sans couverture médicale. Cette option est souvent plus coûteuse et vous offre une couverture moindre. Mais l'assurance vie sans frais médicaux n'est pas destinée au Canadien moyen.

Avant d'opter pour une assurance vie simplifiée sans examen médical, vous devriez tout de même demander une assurance vie temporaire et voir si votre demande est acceptée.

La première étape de votre demande est un questionnaire sur votre état de santé. Ce questionnaire permet à l'assureur de connaître votre état de santé actuel et de savoir si vous souffrez de maladies préexistantes. Il se peut donc que vous n'ayez pas à passer d'examen médical. De cette façon, vous pouvez toujours profiter des taux moins élevés et de la meilleure couverture qu'offre l'assurance temporaire.