Devriez-vous souscrire une assurance vie temporaire ou entière ?
Déterminez quel type de couverture est le mieux adapté aux besoins financiers de votre famille
Têt-à-tête : assurance vie temporaire versus assurance vie entière
Fonctionnalités | Assurance vie entière | Assurance vie temporaire |
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À qui s'adresse-t-elle? Description de la colonne verte | Adaptée aux personnes fortunées ayant des besoins complexes en matière de planification successorale | Adaptée à la famille canadienne moyenne |
Type de couverture Description de la colonne verte | Couverture permanente | La couverture dure aussi longtemps que vous en avez besoin |
Coût moyen Description de la colonne verte | Coûts jusqu'à 7,5 fois supérieurs à ceux d'un contrat à durée déterminée | À partir d'environ 20 à 30$ par mois |
Polices Description de la colonne verte | Assorties de frais de rachat, de taxes et d'autres restrictions. | Faciles à comprendre, avec peu ou pas de petits caractères. |
Paiement Description de la colonne verte | Le capital décès est exonéré d'impôt, mais les bénéficiaires doivent payer des impôts sur les intérêts du contrat. | Vos proches recevront un capital exonéré d'impôt en cas de votre décès au cours de la durée de votre contrat. |
Fonctionnalités | Assurance vie entière | Assurance vie temporaire |
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Coût Description de la colonne verte | Les primes sont environ sept fois plus élevées que celles d'une assurance vie temporaire. | Les primes sont comprises entre 20 $ et 30 $ par mois. |
Durée de la police Description de la colonne verte | Vous couvre pendant toute votre vie tant que vous continuez à payer. | Elle vous couvre pendant une période déterminée, généralement de 10, 20 ou 30 ans. |
Valeur en espèces Description de la colonne verte | Accumule une valeur de rachat au fil du temps. | N'accumule pas de valeur de rachat. |
Investissement Description de la colonne verte | Composante d'investissement qui permet d'accumuler une valeur de rachat au fil du temps. | Aucun composante d'investissement. |
Primes Description de la colonne verte | Généralement fixes pour la durée de la police. | Généralement fixes pour toute la durée du contrat et augmentent au moment du renouvellement. |
Flexibilité Description de la colonne verte | Possibilité d'utilisation comme garantie pour des prêts. | Peut être renouvelée ou, parfois, transformée en police d'assurance vie permanente. |
Avantages Description de la colonne verte | Versement d'une somme forfaitaire non imposable aux bénéficiaires. Peut verser des dividendes. | Paiement d'une somme forfaitaire exonérée d'impôt aux bénéficiaires. |
Avantageuse pour Description de la colonne verte | Les Canadiens fortunés ou ceux qui ont des personnes à charge permanentes. | Famille moyenne ayant des responsabilités à court terme : hypothèque, enfants mineurs, etc. |
Fonctionnalités | Assurance hypothécaire | Assurance vie temporaire pour hypothèque |
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Fonction Utilisé uniquement pour rembourser le reste du solde hypothécaire. | Utilisé uniquement pour rembourser le reste du solde hypothécaire. | Protéger financièrement votre famille de la façon dont elle a besoin. (Exemple : hypothèque, garde d'enfants, frais de scolarité, congés, etc.) |
Coût moyen par mois 73,10$ /mois* | 73,10$ /mois* | 32,85$ /mois* |
Primes nivelées Sous réserve de changement | Sous réserve de modifications | Oui |
Avantages
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Désavantages
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Fonctionnalités | Enentier | Terme |
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À qui c'est destiné Description de la colonne verte | Convient parfaitement aux personnes fortunées ayant des besoins complexes en matière de planification successorale | Le mieux adapté à la famille canadienne moyenne |
Type de couverture Description de la colonne verte | Couverture permanente | La couverture dure aussi longtemps que vous en avez besoin |
Coût moyen Description de la colonne verte | Coûts jusqu'à 7,5 fois plus élevés qu'à terme | À partir d'environ 20 à 30$ par mois |
Politiques Description de la colonne verte | Comprend des frais de restitution, des taxes et d'autres restrictions | Les politiques sont faciles à comprendre, avec peu ou pas de petits caractères |
Paiement Description de la colonne verte | La prestation de décès est libre d'impôt, mais les bénéficiaires sont imposés sur les intérêts de la police | Vos proches reçoivent une somme forfaitaire non imposable si vous réussissez pendant votre trimestre |
Option de conversion ou de renouvellement de police Description de la colonne verte | Non | Oui |
Valeur au comptant Description de la colonne verte | Crée la valeur de trésorerie, option de retrait sous forme de prêt | Aucune valeur monétaire |
Taux de rendement Description de la colonne verte | ~ 3,5 % (comparativement à environ 4,8 % du marché boursier ou à 8,5 % des fonds indiciels) | Aucun. Épargnez à terme et mettez la différence dans les véhicules de placement traditionnels |
Fonctionnalités | Assurance vie par le travail | PolicyMe Assurance |
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Titulaire de la police Description de la colonne verte | Votre employeur | Oui |
Montant de la couverture Description de la colonne verte | 1 à 2 fois votre salaire | Faites une demande de 100 000$ à 5 millions de dollars, personnalisée selon les besoins de votre famille |
Longueur de la couverture Description de la colonne verte | Tant que vous travaillez dans l'entreprise | Politiques de 10 à 30 ans, personnalisées selon les besoins de votre famille |
Conserver votre couverture si vous changez d'emploi ? Description de la colonne verte | Non inclus | Inclus |
Examen médical ? Description de la colonne verte | Non requis | Non requis dans la plupart des cas |
Obtenez une assurance vie temporaire. Investissez le reste.
Assurance vie entière, en bref
Devriez-vous souscrire une assurance vie complète ?
- Dure toute votre vie, en mélangeant une prestation de décès avec une valeur en espèces
- Les primes sont fixes, de sorte que vous payez le même taux au cours de votre vie
- Plus coûteuse que l'assurance-vie temporaire, parfois jusqu'à 7,5 fois plus
- Idéal pour les personnes à revenu très élevé qui cherchent des options avec report d'impôt
- Pour la plupart, le terme pourrait être un meilleur filet de sécurité financière pour leur famille
Terme : l'option de couverture plus intelligente pour les familles canadiennes.
Apprenez-en davantage sur les raisons pour lesquelles des milliers de Canadiens choisissent une assurance-vie temporaire abordable sur laquelle ils peuvent compter ; à quel moment leur famille en a le plus besoin.
À propos de l'assurance-vie temporaire PolicyMe
PolicyMe est une solution d'assurance numérique canadienne qui rend la protection financière des familles simple et abordable. Elle a été fondée par deux experts-conseils en assurance, Andrew Ostro et Laura McKay, et un chef de la technologie expérimenté, Jeff McKay. PolicyMe s'est associé à Canadian Premier, une filiale de Securian Financial, une société du Fortune 500.
Comment PolicyMe gagne de l'argent
PolicyMe fonctionne comme n'importe quel autre assureur : nous vendons des produits d'assurance, qui sont souscris par Canadian Premier. La bonne nouvelle, c'est que parce que nous avons automatisé les opérations, éliminé les intermédiaires et réduit les exigences de souscription (comme les examens médicaux), nous sommes en mesure de vous transmettre les économies tout en offrant la même qualité de couverture.
