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Coût initial moyen d'une assurance vie temporaire de 500 000 $ sur 20 ans
L'âge | Femme | Homme |
|---|---|---|
30 | 20,68 $ | 29,67 $ |
35 | 22,93 $ | 31,29 $ |
40 | 33,27 $ | 44,96 $ |
45 | 51,25 $ | 71,49 $ |
Souscrivez une assurance vie temporaire à vos conditions.
Combien coûte l'assurance vie au Québec?
Le coût mensuel d'une assurance vie au Québec varie généralement entre 15 et 100 $. Des facteurs comme l'âge, le fait de fumer ou non, le sexe, le type de police choisi et les antécédents médicaux peuvent influer sur ce coût.
En règle générale, si vous êtes un homme, fumeur, si vous avez des problèmes de santé, si vous êtes plus âgé ou si vous optez pour des polices complètes ou universelles, vous devrez peut-être débourser davantage. Dans certains cas, la prime mensuelle peut s'élever à plusieurs centaines de dollars (bien que cela soit rare).
Les meilleures compagnies d'assurance vie au Québec
Renseignez-vous sur les options qui s'offrent à vous pour obtenir la meilleure assurance vie que le Québec puisse offrir.
Meilleure pour | Entreprise |
|---|---|
Membres de la Croix Bleue | Croix Bleue |
Membres de la CAA | CAA |
Assurance vie avec valeur de rachat | Sun Life |
Polices d'échelonnement | Wawanesa |
Assurance vie permanente | Manuvie |
Personnes âgées et avec conditions préexistantes | Plan de protection du Canada |
Fumeurs | Empire Life |
Fumeurs | iA Groupe financier |
Assurance vie temporaire | AssureMoi |
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De plus, le processus de demande est facile à mettre en œuvre!
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L'assurance vie au Québec en bref
La plupart des Québécois ont déclaré qu'ils l'achèteraient en ligne1
82 % des personnes interrogées déclarent qu'il est probable ou très probable qu'elles achètent une police d'assurance vie en ligne.
Le montant de couverture est inférieur à celui de la plupart du Canada2
Le montant moyen de couverture des ménages québécois est de 374 000 $. La moyenne nationale est de 431 300 $.
Les Québécois attendent plus longtemps pour obtenir une police d'assurance2
L'âge médian d'un Québécois ayant une assurance vie est de 43 ans - l'âge médian au Canada est de 41 ans.
Près de la moitié des personnes dépendent de leur travail pour être couvertes1
48 % des Québécois bénéficient d'une assurance vie par l'intermédiaire de leur employeur.
6,5 millions de Québécois ont une assurance vie3
Les deuxièmes résidents les plus couverts au Canada (l'Ontario en compte 8,4 millions).
Les polices sont réglementées au niveau provincial et fédéral
L'Autorité des marchés financiers (AMF) et le gouvernement du Canada réglementent l'assurance vie au Québec.
1 Enquête sur les Canadiens et l'argent, AssureMoi et Angus Reid
2 Faits sur les assurances de personnes au Canada, édition de 2022
3 Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes, Faits et chiffres provinciaux, édition de 2021
Comment obtenir une assurance vie au Québec?
1. Choisissez le type d'assurance vie
Vous avez des préoccupations à court terme, comme des enfants qui dépendent de vous pour leurs revenus ou des emprunts importants tels qu'un prêt hypothécaire? L'assurance vie temporaire peut être votre meilleur choix. Vous devez faire face à des problèmes à long terme, comme des personnes à charge qui auront toujours besoin d'aide ou des plans de succession complexes? Il est probable que vous envisagiez une assurance vie permanente, comme l'assurance vie entière ou universelle. Mais n'oubliez pas qu'il est préférable de consulter un expert en assurance agréé pour être sûr de votre choix.
2. Trouvez les meilleures compagnies d'assurance vie au Québec
Recherchez des fournisseurs d'assurance bien connus au Québec. Consultez leurs commentaires en ligne et renseignez-vous sur leur réputation et leur santé financière. En outre, vous pouvez choisir de travailler avec un courtier ou de faire des recherches vous-même.
3. Comparer les polices d'assurance vie et les options de couverture
Vérifiez si la compagnie que vous avez recherchée propose le type de police que vous voulez, comme une assurance vie temporaire, entière, universelle ou sans frais médicaux. Offre-t-elle le montant de couverture ou la durée de la police dont vous avez besoin? Y a-t-il des caractéristiques spéciales ou des suppléments que vous souhaitez?
4. Calculez le montant de la couverture dont vous avez besoin
Vous ne savez pas si vous avez besoin d'une couverture de 100 000 $ ou de plus d'un million de dollars? Pensez au montant dont votre famille aurait besoin si vous n'étiez plus là. Une règle empirique consiste à multiplier votre revenu annuel par 7 à 10. Mais ne vous contentez pas de cela; utilisez un calculateur d'assurance vie en ligne.
5. Demandez la police d'assurance vie de votre choix
Remplissez un formulaire de demande; vous pouvez le faire en ligne ou avec l'aide d'un agent. Veillez également à fournir des informations personnelles correctes, telles que votre nom, les moyens de vous contacter, votre date d'anniversaire et toute information importante concernant votre mode de vie ou votre santé.
6. Fournissez des informations supplémentaires, si nécessaire
Certaines compagnies d'assurance vie au Québec peuvent exiger que vous fournissiez des dossiers médicaux, que vous passiez un bilan de santé ou que vous répondiez à des questions sur votre état de santé. Vous devrez également rassembler tous les documents importants, comme une pièce d'identité, une preuve de vos revenus ou des informations sur la personne qui recevra le capital-décès.
7. Attendez l'approbation et obtenez le taux de prime officiel
L'assureur examinera votre demande, évaluera les risques liés à votre santé et fixera le montant de la prime en fonction de facteurs tels que votre âge, votre état de santé, votre mode de vie et le montant de la couverture que vous souhaitez. Il se peut qu'il vous donne son feu vert, qu'il vous demande des informations supplémentaires avant de prendre une décision ou qu'il vous dise que vous êtes inadmissible.
8. Examinez et signez votre police d'assurance vie
Une fois que votre demande a reçu le feu vert, veillez à lire les conditions générales de votre contrat avant de le signer. Familiarisez-vous avec les détails de votre couverture, le moment où vous devez payer votre prime, les garanties et les éventuelles exclusions ou limites spécifiées.
FAQ : Assurance vie au Québec
Pour souscrire une assurance vie au Québec, vous devez être âgé d'au moins 18 ans et avoir la capacité juridique. Vous devrez peut-être aussi remplir un questionnaire de santé ou subir un examen médical, selon le type de police que vous souhaitez souscrire. Certains assureurs peuvent également exiger des preuves supplémentaires d'assurabilité, telles que des analyses de sang, d'urine ou des électrocardiogrammes.
D'autre part, certaines compagnies n'auront pas besoin de grand-chose pour approuver votre demande - mais ces types de polices ont généralement un coût (par exemple, l'assurance vie "sans examen médical" ou l'assurance vie à émission simplifiée).
Oui, vous devriez pouvoir résilier votre police d'assurance vie à tout moment au Québec. Toutefois, des frais d'annulation ou des pénalités peuvent vous être imposés selon les conditions de votre police ou la politique de résiliation de votre assureur. Il est important d'examiner attentivement votre police et de consulter votre assureur avant de la résilier.
Non, l'assurance vie n'est pas obligatoire au Québec. En effet, l'assurance vie est comme un filet de sécurité pour vos proches si quelque chose d'inattendu vous arrive. Elle peut aider à couvrir des dépenses telles que les versements hypothécaires, les frais de scolarité ou même les frais de subsistance quotidiens.
Bien qu'il ne s'agisse pas d'une obligation légale, vous pouvez avoir l'esprit tranquille en sachant que votre famille serait financièrement à l'abri sans votre revenu.
Pour déposer une demande de règlement, vous devez contacter votre assureur et lui fournir les informations et documents nécessaires. Il peut s'agir d'un certificat de décès, de dossiers médicaux et d'autres documents pertinents.
Votre assureur examinera alors votre demande et déterminera si votre police la couvre. Si votre demande est acceptée, votre assureur vous versera le montant de l'indemnité spécifié dans votre police.
